در این گزارش شرایط دریافت وام 700 میلیون تومانی طرح اعتبار ملی بانک ملی ایران را بخوانید.

اقتصادآنلاین، بانک ملی ایران در راستای تسهیل دسترسی مشتریان به منابع مالی و ارائه تسهیلات به مشتریان، شرایط دریافت وام 700 میلیون تومانی طرح «اعتبار ملی» را به‌روزرسانی کرد. این تسهیلات با هدف تأمین مالی متقاضیان واجد شرایط و بر مبنای میانگین سپرده‌گذاری در حساب ویژه طرح پرداخت می‌شود. متقاضیان برای بهره‌مندی از این وام باید ضمن افتتاح حساب و کسب امتیاز لازم، شرایط مربوط به اعتبارسنجی و ارائه تضامین مورد تأیید بانک را داشته باشند. در ادامه، جزییات شرایط دریافت وام اعتبار ملی بانک ملی، نحوه ثبت‌نام و مدارک مورد نیاز را بخوانید.

طرح اعتبار ملی یکی از تسهیلات بانک ملی ایران است که امکان دریافت وام نقدی را برای مشتریان واجد شرایط فراهم می‌کند. در این طرح، متقاضیان با افتتاح حساب کوتاه‌مدت ویژه و ایجاد میانگین موجودی در بازه زمانی تعیین‌شده، امتیاز دریافت تسهیلات کسب می‌کنند.

سقف وام اعتبار ملی 700 میلیون تومان است، اما مبلغ نهایی تسهیلات هر متقاضی براساس میانگین مانده حساب، مدت سپرده‌گذاری، امتیاز کسب‌شده و دوره بازپرداخت تعیین می‌شود. بنابراین، افتتاح حساب به‌تنهایی به معنای دریافت وام با سقف کامل نیست و میزان تسهیلات پرداختی به امتیاز متقاضی و ضوابط بانک بستگی دارد.

سقف تسهیلات در طرح اعتبار ملی بانک ملی 700 میلیون تومان تعیین شده است. متقاضیان می‌توانند متناسب با امتیاز حساب خود برای دریافت تسهیلات اقدام کنند و در صورت احراز شرایط، از اعتبار در نظر گرفته‌شده بهره‌مند شوند.

حداقل مبلغ وام در اطلاعات اعلام‌شده به‌صورت ثابت مشخص نشده است و میزان تسهیلات قابل پرداخت به امتیاز حاصل از سپرده‌گذاری و شرایط طرح بستگی دارد. همچنین، متقاضیان باید پیش از ثبت درخواست، شرایط مربوط به ضمانت، اعتبارسنجی و توانایی بازپرداخت اقساط را بررسی کنند.

یکی از ویژگی‌های طرح اعتبار ملی، امکان انتخاب نرخ سود از میان سه گزینه 14، 18 و 23 درصد است. متقاضیان می‌توانند با توجه به شرایط خود و ضوابط بانک، یکی از این نرخ‌ها را برای دریافت تسهیلات انتخاب کنند.

نرخ سود انتخابی بر مبلغ اقساط و مجموع بازپرداخت تسهیلات تأثیر می‌گذارد. به همین دلیل، متقاضیان باید پیش از امضای قرارداد، هزینه نهایی دریافت وام و میزان تعهدات مالی خود را با توجه به نرخ سود و مدت بازپرداخت بررسی کنند.

مبلغ اقساط وام اعتبار ملی به میزان تسهیلات دریافتی، نرخ سود انتخابی و مدت بازپرداخت بستگی دارد. براساس اطلاعات اعلام‌شده، در صورت دریافت 700 میلیون تومان تسهیلات با نرخ سود 14 درصد و بازپرداخت 60ماهه، مبلغ هر قسط حدود 16 میلیون و 287 هزار تومان خواهد بود.

در این شرایط، مجموع سود تسهیلات حدود 277 میلیون و 266 هزار تومان و مجموع مبلغ بازپرداخت، شامل اصل و سود وام، حدود 977 میلیون و 266 هزار تومان محاسبه می‌شود.

این ارقام مربوط به دریافت سقف کامل تسهیلات با نرخ سود 14 درصد و بازپرداخت 60ماهه است. در صورت انتخاب نرخ سود 18 یا 23 درصد یا تغییر مدت بازپرداخت، مبلغ اقساط و مجموع هزینه تسهیلات نیز تغییر خواهد کرد.

مدت بازپرداخت تسهیلات اعتبار ملی بانک ملی از 12 تا 60 ماه متغیر است. متقاضیان می‌توانند براساس شرایط طرح و میزان تسهیلات دریافتی، یکی از دوره‌های بازپرداخت 12، 24، 36، 48 یا 60ماهه را انتخاب کنند.

انتخاب دوره بازپرداخت کوتاه‌تر به معنای پرداخت اقساط بیشتر در هر ماه است، اما تسویه تسهیلات در مدت کمتری انجام می‌شود. در مقابل، با افزایش مدت بازپرداخت، مبلغ هر قسط کاهش پیدا می‌کند؛ هرچند هزینه نهایی وام به نرخ سود و مفاد قرارداد نیز بستگی دارد.

دریافت تسهیلات اعتبار ملی به افتتاح حساب کوتاه‌مدت ویژه این طرح و ایجاد میانگین حساب وابسته است. متقاضیان باید دست‌کم یک ماه از زمان سپرده‌گذاری خود را سپری کنند تا بتوانند براساس امتیاز کسب‌شده برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.

مدت کسب امتیاز در این طرح حداکثر 12 ماه در نظر گرفته شده است. به این ترتیب، متقاضیان می‌توانند با توجه به میزان سپرده‌گذاری و مدت نگهداری موجودی، امتیاز لازم را برای دریافت تسهیلات کسب کنند.

نسبت تسهیلات به سپرده نیز به مدت سپرده‌گذاری، دوره بازپرداخت و نرخ سود بستگی دارد. برای نمونه، نسبت اعلام‌شده برای دریافت وام با نرخ سود 14 درصد و بازپرداخت 60ماهه، در صورت سپرده‌گذاری 12ماهه، حدود 77 درصد است.

همچنین، افتتاح حساب کوتاه‌مدت ویژه طرح برای دریافت وام ضروری است و حساب مشترک در این طرح پذیرفته نمی‌شود.

متقاضیان دریافت وام اعتبار ملی باید متناسب با مبلغ تسهیلات، رتبه اعتباری و ضوابط بانک، ضمانت‌های مورد تأیید را ارائه کنند. از جمله تضامین اعلام‌شده برای این طرح می‌توان به ضامن رسمی، اعتبار شغلی، اعتبارسنجی و چک صیادی اشاره کرد.

براساس شرایط اعلام‌شده، برای دریافت تسهیلات تا سقف 300 میلیون تومان، معرفی یک ضامن معتبر و برای مبالغ بیش از 300 میلیون تومان تا سقف 700 میلیون تومان، معرفی دو ضامن معتبر پیش‌بینی شده است. با این حال، تعداد و شرایط نهایی ضامنان به رتبه اعتباری متقاضی، وضعیت ضمانت‌ها و ضوابط اجرایی بانک بستگی دارد.

ارائه چک از سوی تسهیلات‌گیرنده یا ضامن نیز از جمله الزامات این طرح است. متقاضیانی که امکان تأمین تضامین تعیین‌شده را ندارند، می‌توانند با مراجعه به شعب بانک، شرایط ارائه وثایق و ضمانت‌های جایگزین مورد قبول بانک را بررسی کنند.

رتبه اعتباری متقاضی و ضامن از عوامل مؤثر در بررسی درخواست تسهیلات اعتبار ملی است. براساس ضوابط اعلام‌شده، رتبه اعتباری ضامن باید با وضعیت اعتباری تسهیلات‌گیرنده تناسب داشته باشد.

شرایط اعلام‌شده برای رتبه اعتباری ضامنان به شرح زیر است:

-متقاضی با رتبه اعتباری A: ضامن با رتبه‌های A، B، C یا D قابل پذیرش است.

-متقاضی با رتبه اعتباری B: ضامن باید دارای رتبه A، B یا C باشد.

-متقاضی با رتبه اعتباری C: ضامن باید رتبه A یا B داشته باشد.

-متقاضیان دارای رتبه‌های D، E و F یا فاقد رتبه اعتباری: معرفی ضامن با رتبه A پیش‌بینی شده است.

علاوه بر این، ضامن باید شرایط اعتباری مورد تأیید بانک را داشته باشد و وضعیت حساب و سابقه بانکی او نیز بررسی می‌شود. در ضمانت غیرحضوری، ضامن باید کاربر سامانه بام بانک ملی باشد تا بتواند قرارداد را به‌صورت دیجیتال امضا کند.

در برخی دوره‌های بازپرداخت نیز شرایط تکمیلی در نظر گرفته شده است. برای بازپرداخت‌های 12 و 24ماهه، میانگین مانده یک‌ساله حساب‌های تسهیلات‌گیرنده یا ضامن، به‌استثنای حساب اعتبار ملی، باید دست‌کم معادل دو قسط باشد. برای تسهیلات بیش از 300 میلیون تومان، کافی است یکی از ضامنان این شرط را داشته باشد.

متقاضیان برای افتتاح حساب و ثبت درخواست تسهیلات باید مدارک هویتی و مستندات مورد نیاز بانک را ارائه کنند. مدارک مورد نیاز با توجه به وضعیت شغلی متقاضی، میزان تسهیلات و نوع ضمانت ممکن است متفاوت باشد.

مهم‌ترین مدارک و مستندات مورد نیاز عبارت‌اند از:

-کارت ملی و شناسنامه؛

-مدارک اثبات درآمد، مانند فیش حقوقی یا جواز کسب؛

-گواهی اشتغال به کار، در صورت نیاز؛

-چک صیادی مطابق ضوابط طرح؛

-مدارک هویتی و اعتباری ضامن یا ضامنان؛

-اسناد و مدارک وثایق، در صورت ارائه ضمانت جایگزین مورد تأیید بانک.

متقاضیان باید پیش از تکمیل درخواست، فهرست نهایی مدارک را از بانک ملی یا شعب مربوطه دریافت کنند تا فرایند بررسی پرونده با نقص مدارک مواجه نشود.

متقاضیان برای استفاده از تسهیلات اعتبار ملی باید ابتدا حساب کوتاه‌مدت ویژه طرح را افتتاح کنند و با سپرده‌گذاری، امتیاز لازم را به دست آورند. پس از سپری شدن حداقل یک ماه از زمان سپرده‌گذاری، امکان درخواست تسهیلات براساس امتیاز کسب‌شده و سایر شرایط طرح فراهم می‌شود.

فرایند افتتاح حساب و ثبت درخواست تسهیلات از طریق سامانه بام بانک ملی یا با مراجعه حضوری به شعب امکان‌پذیر است. متقاضیان پس از بررسی میزان تسهیلات قابل دریافت، باید مدارک لازم را ارائه کنند و مراحل اعتبارسنجی و تأیید ضمانت‌ها را پشت سر بگذارند.

پس از تأیید درخواست و تکمیل مراحل قراردادی، تسهیلات به متقاضی پرداخت می‌شود. براساس اطلاعات اعلام‌شده درباره طرح، در صورت تکمیل مراحل و امضای قرارداد از سوی مشتری و ضامن، امکان واریز تسهیلات در کمتر از سه ساعت پیش‌بینی شده است؛ با این حال، زمان نهایی پرداخت به تکمیل پرونده و تأیید بانک بستگی دارد.

متقاضیان دریافت تسهیلات اعتبار ملی باید علاوه بر شرایط سپرده‌گذاری و ضمانت، مقررات عمومی بانک را نیز رعایت کنند. براساس ضوابط اعلام‌شده، افرادی که در زمان دریافت تسهیلات دارای چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی باشند، با محدودیت در دریافت وام مواجه خواهند شد.

سایر شرایط این طرح عبارت‌اند از:

-هر شخص حقیقی ایرانی مجاز به افتتاح تنها یک حساب کوتاه‌مدت ویژه طرح است، اما می‌تواند در چارچوب سقف و ضوابط اعلام‌شده، در چند نوبت از تسهیلات استفاده کند.

افتتاح حساب مشترک در این طرح مجاز نیست.

-افتتاح هم‌زمان چند حساب ویژه طرح برای اشخاص حقیقی و حقوقی ممنوع است.

-مشتریانی که پیش‌تر از تسهیلات مختلف بانک ملی استفاده کرده‌اند، در صورت احراز سایر شرایط، برای سپرده‌گذاری و استفاده از تسهیلات این طرح محدودیتی ندارند.

-اشخاص حقوقی، از جمله شرکت‌ها و سازمان‌ها، می‌توانند با مراجعه حضوری به شعب بانک ملی برای افتتاح حساب ویژه طرح اقدام کنند.

-اشخاص حقوقی امکان انتقال امتیاز کسب‌شده از محل سپرده‌گذاری را به کارکنان و مدیران خود دارند تا افراد واجد شرایط بتوانند براساس مقررات طرح از تسهیلات استفاده کنند.

در مجموع، دریافت وام اعتبار ملی بانک ملی به میزان سپرده‌گذاری، مدت ایجاد میانگین حساب، رتبه اعتباری، توانایی ارائه تضامین و انتخاب دوره بازپرداخت بستگی دارد. متقاضیان پیش از افتتاح حساب و ثبت درخواست تسهیلات، باید شرایط روز طرح را از بانک ملی استعلام کنند و با در نظر گرفتن مبلغ اقساط و هزینه نهایی وام، برای دریافت تسهیلات تصمیم بگیرند.